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老年客群精细化运营
老年客群精细化运营
2.1 产品简介
从顶层规划、机制建设、科技配套、团队赋能等角度切入,帮助中小银行深入践行零售转型战略,因地制宜地找准老年客群“获客、活客、粘客”的适用逻辑,提升适老金融服务水平,增进老年群体获得感、幸福感,并与之建立情感纽带,做好“养老金融”这篇大文章,同时坚持做广客群基数,培育客户粘性,撬动个人储蓄和养老代发业务双增长,实现经济效益和社会效益的协同共创。
2.2 解决问题
个人储蓄业务增长乏力
客群基础薄弱,覆盖面小
客群结构“长尾化”优质客户资源被他行抢夺
客户粘性弱,易流失
存款拓展与维护费时费力
养老代发业务收效甚微留存与转化率低
2.3 产品优势
从战略到落地咨询、IT、培训一体化解决
机制长效、健全
兼顾业务端和管理端,机制间紧密联动,共同保障运行
技术服务高度契合业务需求
根据业务需求定制化开发,咨询方和IT团队信息同步、配合默契
培训辅导针对性强
围绕理念、机制、技术工具,开展培训和落地辅导,形成价值闭环
产品理念具有先进性,产品服务内容可延展、创新
核心思路清晰、目标明确
总结出一套适用于老年客群经营且有助于业务提升的打法和策略
拥有成熟可复刻的经验样板
在权益、活动、社群三大支柱建设方面,形成标准范式,经验可复刻
重视数据分析与应用
数据分析应用贯穿整体规划、方案设计、运营监督等各个方面
项目团队专业素养高、技术过硬、行业经验丰富
扎实的业务专业素养
在银行业任职或提供相关咨询服务多年,对所涉业务有清晰认知
过硬的技术实力
具备大数据分析与应用能力,提供银行业软件和信息技术服务百余项
丰富的培训和带教经验
培训带教、活动运营经验丰富,且富有亲和力
2.4 产品服务内容
顶层规划
机制建设
科技配套
团队赋能
1.1 经营现状诊断
1.2 调研分析
1.3 项目整体规划
2.1 运营机制建设
2.2 管理机制建设
3.1 会员管理系统开发
3.2 私域营销系统开发
4.1 集中培训
4.2 运营辅导
4.3 业绩督导
2.4 产品服务内容
2.4.1 顶层规划
模块一
经营现状诊断
通过客户级数据分析,深度画像老年客户总量与结构,并对客群覆盖面、业务渗透率、业务经营质效等加以评估,找到客群经营的薄弱环节和破局点,指导机制建设
模块二
调研分析
围绕老年群体需求、同业产品服务和机构合作意愿等开展调研,并对行方现有社会资源、宣传渠道、科技支撑以及人力资源保障能力等进行全面摸排
模块三
项目整体规划
瞄准客群经营的薄弱环节,对标先进实践,给出策略建议,规划项目实施内容、预期产出物、预期达到的业务目标等,同时对项目工作计划、人员投入等进行合理安排
2.4.2 机制建设
2.4.2.1 运营机制建设
模块四
会员等级与权益体系设计
依据客群经营策略,规划会员等级和成长通道,分级分类地配置会员权益,以权益阶梯驱动会员价值增长,结合预期达到的业务目标,合理估算权益成本、制定预算
模块五
会员活动运营体系设计
围绕获客、活客、留客等目的,配置会员活动,制定全年活动日历,组建会员线上社群,规范运营动作和群管理,结合运营目标,合理估算活动成本、制定预算
模块六
运营链路和关键动作设计
围绕会员生命周期,匹配运营策略,设计运营链路和关键动作、订立执行规范,让会员“有感”获得,并相应地与我行绑定更近一步的业务关系
模块七
外部渠道合作方案设计
俱乐部运营引入政府、机构、商家、客户分销合作,项目方陪同参与合作意向洽谈并根据洽谈结果开展方案设计,明确合作收益和双方权责利,指导协议书拟定
模块八
俱乐部命名、章程等设计
提供俱乐部命名建议、管理章程设计、会员架构与会员自治条例设计、入会协议书和入会凭证设计等配套服务
模块九
俱乐部品牌宣传策划
针对俱乐部品牌IP创建、宣传折页制作和视频拍摄,给出文案指导、设计样例参考和广告投放建议,不提供物料设计和印刷服务
2.4.2 机制建设
2.4.2.2 管理机制建设
模块十
经营计划制定
结合客群经营链路和业务目的,选取恰当的结果和过程性指标,制定分期经营计划并应用于成本预算制定、目标任务分解与考核、运行监督等方面
模块十一
组织管理机制设计
梳理俱乐部日常管理职能并分解至具体的执行部门和岗位,强调总支行协同,明确角色分工,细化工作要求,逐步探索引入社区联合管理和会员自治管理
模块十二
考核与激励机制设计
对照俱乐部分期经营计划,面向不同参与主体,设计相应的考核与激励机制,包括俱乐部运营专项考核办法、全员营销奖励机制、会员分销奖励机制等
2.4.3 科技配套
会员管理系统
模块十三
社群管理
分销管理
私域营销系统
模块十四
2.4.4 团队赋能
模块十五
集中培训
根据俱乐部运营计划,配置培训与辅导的主题内容,涵盖客群理念培训、营销技巧培训、俱乐部方案宣贯和系统实操教学等
模块十六
运营辅导
同步运营计划,专业辅导老师分阶段地赴现场开展电话邀约辅导、营销技巧与话术辅导、社群运营辅导,参与营销活动策划与实施,即时从旁指点并每日复盘总结
模块十七
业绩督导
项目落地运行的半年内,辅导老师不定期赴现场督导,开展阶段性业绩验收、总结复盘和经验萃取,及时通报奖励,以督促业务目标达成
2.5 项目案例及成效
项目名称
项目建设内容及应用成效
N农商银行银发客群场景建设项目

1. 正式发起成立金色年华俱乐部,三家支行试点运作半年后,推广至全行;

2. 与老干局、老年大学、老体协、春之韵艺术团等达成战略合作,通过积分通兑、积分抵扣课程费、活动联办等方式,增进会员获得感

3. 在原有“共富豆”价值积分体系基础上,衍生出俱乐部会员专享的“同心圆”积分,二者入同一积分账户,用于“五券一礼品”俱乐部专属权益兑换,目前累计兑换5.8万笔,涉积分价值12.3万元

4. 围绕传统的24节气,设计活动日历,成功举办了获客、活客、VIP尊享等各类活动%;

5. 项目共交付文件类成果12份、管理制度8份

6. 自主开发的私域营销系统、会员权益兑换平台上线运行,赋能精准营销触达、私域客户池管理、会员权益管理、社群运营

俱乐部发起成立后的6个月内,三家试点支行完成的业绩如下:

1. 推广方面,添加企业微信好友9350人、实名认证8677人、发展俱乐部会员7851人

2. 权益运营方面,累计发生积分兑换5.8万笔,涉及积分价值12.3万,实际权益成本9.3万元

3. 活动运营方面,自办活动21场、与战略合作方联办活动6场,其中包括PK赛、市内外旅游等大型活动2场

4. 社群运营方面,组建线上社群200个,群人数10876人,目前正有序开展线上运营

5. 业务转化方面,实现新开卡890张、新发放社保卡425张、新增养老代发签约403户、个人储蓄存款净增123684万元、理财新增3800万元、新增水电费签约缴费189户

中小银行精细化管理降本增效调查问卷